Dit zijn de nieuwe hypotheekregels voor 2025

Denk je eraan om een huis te kopen, te verbouwen of energiezuiniger te maken? Dan is het handig om te weten wat er in 2025 verandert. Er zijn nieuwe regels die in je voordeel kunnen werken, maar ook een paar waar je even op moet letten. Wordt het makkelijker om een huis te bemachtigen of moet je er juist sneller bij zijn? Tijd om de belangrijkste veranderingen op een rijtje te zetten. Zo is het afsluiten van een persoonlijke lening voor een verbouwing een stuk interessanter. Je hoeft niet eerst langs de notaris dus is alles veel sneller geregeld en liggen de kosten ook lager. Nog veel meer veranderingen bespreken we in de rest van dit artikel met je.

Overdrachtsbelasting en vrijstelling voor starters

Ben je tussen de 18 en 35 jaar en koop je je eerste woning? Goed nieuws, want als de woning niet duurder is dan €525.000 hoef je geen overdrachtsbelasting te betalen. Dat scheelt al snel duizenden euro’s. Maar er is een voorwaarde, je moet er zelf gaan wonen. Beleggers vissen achter het net en blijven 10,4% overdrachtsbelasting betalen. In 2026 wordt dat iets lager, namelijk 8%, maar dat helpt nu nog niet veel. Gaat dit starters echt meer kansen geven of blijft het lastig om een huis te vinden?

Alleenstaanden hebben meer leenruimte

Voor alleenstaanden die een huis willen kopen, wordt het iets makkelijker. Verdien je meer dan €28.000 per jaar? Dan kun je in 2025 tot €17.000 extra lenen. Klinkt als een stap in de goede richting, maar is dat genoeg? Met de stijgende huizenprijzen blijft de vraag of dit echt een verschil maakt. Wat heb je aan extra leenruimte als de concurrentie nog steeds enorm is?

Verhogen van je hypotheek of een persoonlijke lening

Wil je je huis verbouwen of verduurzamen? Dan is de keuze tussen een hypotheekverhoging of een persoonlijke lening belangrijk. Een hypotheekverhoging betekent vaak een lagere rente, maar brengt extra kosten met zich mee zoals notariskosten en advieskosten. Een persoonlijke lening is sneller geregeld en je hebt vaste maandlasten zonder gedoe bij de notaris. Zo schreef het Nederlands Krediet Collectief dat het dus in bepaalde gevallen interessant kan zijn om te kiezen voor een persoonlijke lening, maar dit wel per situatie verschillend kan zijn. Laat je daarom altijd goed informeren.

NHG-grens gaat omhoog

Wil je profiteren van de zekerheid van een Nationale Hypotheek Garantie (NHG)? In 2025 mag je daarvoor meer lenen, tot €450.000. Ga je verduurzamen? Dan loopt dit zelfs op tot €477.000. Dit betekent lagere maandlasten en extra zekerheid. Zou dit iets voor jou zijn of valt je woning hier niet onder?

Energielabel steeds belangrijker

Het energielabel van een huis speelt een steeds grotere rol bij het afsluiten van een hypotheek. Een woning met een A+++ label? Dan krijg je €10.000 extra leenruimte. Heeft je huis een ongunstig label zoals E, F of G? Dan kun je zelfs €20.000 extra lenen om het huis te verduurzamen. Heb je helemaal geen energielabel? Dan krijg je nog steeds €10.000 extra leenruimte. Een slimme manier om verduurzaming te stimuleren, maar is het genoeg om echt verschil te maken?

Belastingen en het eigenwoningforfait

Belasting betalen blijft nooit leuk, maar er zijn een paar dingen om rekening mee te houden. Het eigenwoningforfait blijft 0,35% voor huizen tot €1.330.000. Is je woning duurder? Dan betaal je 2,35%. Ook wordt de ‘Wet Hillen’ verder afgebouwd, wat betekent dat huizenbezitters met een lage of geen hypotheek minder belastingvoordelen krijgen. Wordt het hierdoor duurder om je hypotheek af te lossen of is het een logische aanpassing?

Binnen de hypotheek verbouwen

Wil je je huis verbouwen en heb je extra geld nodig? Dat kan nog steeds via je hypotheek, maar de maximale lening wordt bepaald op basis van de geschatte waarde na de verbouwing. Dit kan gunstig uitpakken als je woning in waarde stijgt. Een aflossingsvrije hypotheek blijft in 2025 mogelijk, maar je mag er maximaal 50% van de woningwaarde voor gebruiken. Slimme regeling of zou je liever meer vrijheid hebben?

Wat houdt dit precies voor jou in?

De hypotheekregels van 2025 bieden kansen, maar brengen ook nieuwe uitdagingen met zich mee. Starters krijgen wat extra hulp, verduurzaming wordt aantrekkelijker en belastingvoordelen nemen verder af. Is dit een positieve verandering of wordt het juist ingewikkelder? Misschien is het tijd om je plannen aan te passen en te kijken wat dit voor jou betekent. Tijd om in actie te komen of nog even afwachten?